Creo que ya en alguna ocasión he hablado de Prosper y Zopa, los pioneros del P2P banking, es decir, que la gente se preste dinero entre ellos sin intermediación del banco.
El concepto es muy «cool» («guay») e idealista, pero yo no lo veo tan claro. De hecho cuando me contactaron de Zopa (antes de lanzar el beta), les dije que no entendía la ventaja real del P2P banking, por mucho que me lo explicaron varias veces.
La banca tradicional descansa sobre el concepto de que si no pagas, el banco te hace pagar. Existe una legislación al respecto, y los bancos son auténticos especialistas en conseguir que pagues. Incluso aún siendo buen pagador, sabes que el banco no te perdona ni una y que tienes que ser un chico bueno. Que el banco sea creíble en su tarea recaudatoria es bueno no sólo para los bancos (obvio), sino para los clientes, que reciben préstamos más baratos porque la morosidad es menor en ese banco o entorno financiero.
En el P2P banking, si no pago, ¿quien me obliga? ¿Va a venir el prestamista desde el otro lado del país a convencerme?
Es cierto que tanto Prosper como Zopa comenzaron sus operaciones en ambientes universitarios (Stanford y London Business School respectivamente), y que la gente suele pagar mejor puesto que todo el mundo se conoce y nadie quiere ser señalado (es la misma razón por la que funcionan los microcréditos de Muhammad Yunus, razón por la cual mereció en nobel de la paz, y según mucha gente, el de economía también), sin embargo, una vez que se generalize el modelo a la sociedad en general, ¿funcionará? yo creo que no, creo que -si nada cambia- en unos años el P2P banking adquirirá fama de arriesgado y la gente sólo prestará a altos tipos de interés, mayores que los del sistema bancario tradicional.
El P2P banking se está poniendo muy de moda. Estaremos antentos a su evolución, se puede aprender mucho. Yo creo que tal y como está configurado ahora no tendrá éxito, pero eso ni impide que alguna de estas start-ups logre una innovación que realmente le de sentido al sistema. Además están proliferando muchos otros websites de P2P banking:
- Smava
- elolly.de
- PPdai
- Circle Lending
- Lendary
- Boober
- CommunityLend
- Peermint
- Lending Club
- Wiseclerk.com
- Fairrates
- Nexx
Muchas gracias Luis María por la lista!
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