Gracias a Mario Bruggeman descubro que Tesco va a distribuir hipotecas en su red de supermercados (ver noticia en Expansión).
En alguna ocasión he hablado de Tesco, que es una empresa admirable. Los supermercados británicos son los mejores que he utilizado nunca (por ahora he utilizado los británicos, los estadounidenses, los alemanes y los españoles), y Tesco destaca entre ellos.
¿Tiene sentido distribuir hipotecas en Tesco? Pues yo creo que hay un montón de dificultades. La principal es el asesoramiento, se necesitarían empleados con profundos conocimientos financieros que aconsejasen la elección y configuración más adecuada para las circunstancias del cliente. Los empleados de un supermercado son muy diferentes al perfil requerido para un asesor financiero, y no hay masa crítica para tenerlos en una sección del supermercado.
En cambio, la principal ventaja de distribuir hipotecas a través de Tesco es que la marca»Tesco» y sus connotaciones positivas ayudan a efectuar la transacción: el cliente habitual de Tesco sabe que no se la van a jugar porque tiene establecida una relación de años con Tesco, que ha demostrado jugar limpio.
¿Cómo conciliar ventajas y desventajas? Yo creo que un posible modelo sería utilizar al supermercado como «iniciador» del proceso -aprovechando su imagen de marca-, que se completaría en el centro financiero o sucursal bancaria de la entidad financiera o intermediario financiero asociado. En el caso de los intermediarios financieros (que es el que me interesa), sería algo parecido a la compra de kilos comida de ayuda al tercer mundo: se colocan unas tarjetitas en las cajas ofreciendo la posibilidad de comprar un asesoramiento de hipoteca o de refinanciación con la marca conjunta del supermercado y de Crisalia.
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